Общие вопросы
- Наличие в компании лицензии для работы на территории Украины.
- Основатели компании, их финансовая состоятельность.
- Как долго компания работает на рынке, всегда ли компания в полном объеме выполняла свои обязательства перед клиентами?
- Перестраховывает ли компания свои риски и где?
- Какова динамика развития компании?
- долгосрочное накопление капитала,
- объединенное со страховой защитой на значительную сумму.
- Статья 12 Закона Украины “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”. Право клиента на информацию.
- Распоряжение Нацкомфинуслуг №850 «Об утверждении Положения об обязательных критериях и нормативы достаточности капитала и платежеспособности, ликвидности, доходности, качества активов и рискованности операций страховщика »
- Закон Украины “О страховании”.
- Налоговый кодекс Украины.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА
-
- Заполненое Заявление на страхование жизни, подписанное Страхователем и Застрахованным лицом.
- Копии 1, 2 (3, 4), 11 страниц паспорта Страхователя, заверенные владельцем;
- Копия справки о присвоении регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика – физического лица Страхователя, заверенная подписью владельца.
- Копии 1, 2 (3, 4), 11 страниц паспорта Застрахованного лица, заверенные владельцем.
- Рекомендованым есть копии соответствующих страниц паспорта и справки о присвоении регистрационных номеров учетной карточки налогоплательщиков – физических лиц выгодоприобретателей, заверенные владельцами указанных документов.
Дополнительно:
- Свидетельство о рождении (в случае если Застрахованное лицо – несовершеннолетний ребенок).
- Заявление о разрешении на страхование от родителей Застрахованного лица (в случае если Застрахованное лицо – несовершеннолетний ребенок, а Страхователь не является матерью / отцом).
- Подписанное руководством юридического лица соглашение о страховании жизни сотрудников.
- Письмо, которое составляется на фирменном бланке юридического лица, и содержит список сотрудников, по жизни которых будут заключаться договоры страхования, а также определяет лицо, уполномоченное подписывать договоры страхования от имени юридического лица.
- Заполненные заявления на страхование жизни для каждого застрахованного сотрудника, подписанные Страхователем (с печатью) и Застрахованными лицами.
- Копии 1, 2 (3, 4), 11 страниц паспортов сотрудников, заверенные подписью владельцев.
- Рекомендуемыми являются копии соответствующих страниц паспортов и справок о присвоении регистрационных номеров учетной карточки налогоплательщиков – физических лиц выгодоприобретателей, заверенные владельцами указанных документов.
- Документы, заверенные юридическим лицом, необходимые для идентификации клиента – юридического лица, согласно законодательству об осуществлении финансового мониторинга:
- опросник клиента – юридического лица;
- копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица и / или выписка или выписка из ЕГРПОУ;
- копия учредительных документов;
- копия приказов (протоколов общих собраний) о назначении руководителя исполнительного органа и главного бухгалтера юридического лица;
- справка банка об открытии текущего счета (с указанием адреса и кода банка).
ОПЛАТА договора
- В отделении банков. Оплату можно осуществить в отделении любого банка согласно его тарифа.
- При оплате через отделения АО “Альфа-Банк” – без комиссии. Платежное поручение “Альфа-Банк” (скачать)
- При оплате через отделения АО “Банк Инвестиций и Сбережений” – без комиссии. Платежное поручение “БИЗ” (скачать)
- при уплате страховых платежей один раз в год – не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня годовщины следующей очередной уплаты;
- при уплате страховых платежей два раза в год – не позднее 20 (двадцати) календарных дней с даты следующей очередной уплаты;
- при уплате страховых платежей ежеквартально – не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с даты следующей очередной уплаты;
- при уплате страховых платежей ежемесячно – не позднее 7 (семи) календарных дней с даты следующей очередной оплаты.
- Банковская карта не предназначена для осуществления платежей через интернет, о чем можно узнать, в Вашем Банке.
- Данные банковской карты введены неверно.Для корректного ввода необходимо внимательно и точно, соблюдая последовательность цифр и букв, ввести данные так, как они указаны на Вашей карте:
- владелец карты (как правило, указано на лицевой стороне банковской карты на английском языке заглавными буквами. Например, IVANOV IVAN)
- номер карты (как правило, указано на лицевой стороне банковской карты и состоит из 16-и цифр. Например: 0123 4567 8901 2345)
- срок действия карты (как правило, указано на лицевой стороне банковской карты – месяц и год, до которого действительна карта. Срок действия карты вводится цифрами. Например, 12 (вводится в поле месяца) и 13 (вводится в поле года), что означает, что карта действительна до декабря 2013 года); г) CVV2 или CVC2 код карты (как правило, указано на обратной стороне банковской карты и состоит из 3-х цифр. Например, 123).
- Истек срок действия банковской карты. Срок действия карты, как правило, указан на лицевой стороне карты (это месяц и год, до которого действительна карта). Подробнее о сроке действия карты Вы можете узнать, обратившись в банк, выпустивший банковскую карту.
- Недостаточно средств для оплаты на банковской карточке. Подробнее о наличии средств на банковской карте Вы можете узнать, обратившись в банк, выпустивший банковскую карту.
- Превышен установленный лимит операций в день. Сумма ежедневного лимита для всех операций определяется банком-партнером.
ИЗМЕНЕНИЯ К ДОГОВОРУ
- Личной информации Страхователя, Застрахованного лица и выгодоприобретателей (фамилия, адрес, профессия и т.д.).
- Размер страхового взноса (увеличение или уменьшение).
- Размер страховой суммы (увеличение или уменьшение).
- Изменение срока страхования (увеличение или уменьшение).
- Приобретение дополнительных программ (изменение основной программы – невозможна!).
- Изменение перечня Выгодоприобретателей.
- Изменение периодичности уплаты страховых взносов.
Изменения, которые вносятся в течение года (не дожидаясь годовщины Полиса) согласно полученного заявления:
- изменение фамилии, места жительства, адреса для корреспонденции;
- изменение Страхователя, если условия заключенного договора не предусматривают предоставление программ страхования дополнительных рисков для Страхователя;
- изменение выгодоприобретателя.
Изменения, вносимые в договор в очередную годовщину его действия:
- изменение периодичности уплаты взноса;
- изменение Страхователя по Договору страхования жизни в случаях, когда пакет программы содержит дополнительные риски для Страхователя;
- уменьшение суммы страхового покрытия (не более, чем на 50% и будет соответствовать условиям программы страхования);
- увеличение суммы страхового покрытия;
- уменьшение срока страхования (не более чем на 50%);
- увеличение срока страхования (на срок, который будет соответствовать условиям программы страхования);
Изменения, для внесения которых к заявлению необходимо приложить заполненную форму о состоянии здоровья:
- увеличение страховой суммы и страхового взноса (суммы страхового покрытия);
- увеличение периода страхования;
- добавление программ страхования дополнительных рисков;
- изменение Страхователя, которому предоставляется страховое покрытие по дополнительным рискам.
Универсальный бланк на проведение изменений по Договору страхования
СКАЧАТЬ- страховая сумма по программе страхования основных рисков уменьшается в соответствии с коэффициентами, которые рассчитываются в соответствии с Методикой расчета выкупных и редуцированных сумм.
- страхователь прекращает платить очередные страховые премии;
- все программы страхования дополнительных рисков, которые были предусмотрены условиями договора страхования, прекращают свое действие.
- Изменение периодичности уплаты страхового взноса – так называемая «рассрочка», когда страхователь может разделить ежегодный взнос на более удобные суммы.
- Льготный период до 30 дней, в течение которого страхователь может оплатить страховой взнос без потерь с сохранением страхового покрытия.
- Отсрочка платежа до 12 месяцев – в этом случае страхователь не теряет договор страхования и накопления, но страховое покрытие не действует.
- Уменьшение страхового взноса (после 2-х уплаченных лет и не более чем на 50%).
- Редуцирование договора страхования, то есть перевод его в оплаченный (после 3-х лет). Страхователь не теряет уплаченных средств, но страховая сумма уменьшается. Более того, на сформированный резерв начисляется инвестиционный доход и продолжает действовать защита по основным рискам – «дожитие» и «смерть».
ВОПРОСЫ О НАЛОГООБЛОЖЕНИИ
- 60% суммы единовременной страховой выплаты при достижении застрахованным лицом определенного возраста, обусловленного в договоре страхования, или при его дожитии до окончания срока договора. Если Выгодоприобретатель является страхователем по договору, налогообложению подлежит величина превышения страховой выплаты над суммой внесенных страховых платежей;
- 60% суммы процентов регулярных и последовательных выплат (аннуитетов).
- 100% суммы страховой выплаты по договору долгосрочного страхования жизни, если в результате страхового случая застрахованное лицо получает инвалидность II группы;
- 100% выкупной суммы при досрочном расторжении страхователем договора.